Le financement d’un nouveau bien immobilier passe le plus souvent par la banque. Faire une demande de prêt immobilier est une étape cruciale qui exige une préparation en amont. Mais comment monter un dossier de prêt immobilier ? Voici tous nos conseils.
Ce qu’il faut faire avant de monter un dossier de prêt immobilier
Bien avant même d’acheter un bien immobilier, on doit envisager une demande de prêt immobilier. Mais avant de passer par cette étape, il est crucial de :
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- Etablir un plan de financement.
- Trouver le meilleur taux de crédit.
- Présenter un dossier en béton.
- Connaître sa capacité d’emprunt.
- Connaître sa capacité d’endettement.
En général, il faut commencer par bien définir le montant de son apport personnel. Un apport personnel représente le plus souvent près de 20% du prix du bien à acquérir. Mais il permet aussi de couvrir certains frais tels que :
- Les frais de notaire.
- Les frais de dossier.
- Les frais de garanties.
- L’acompte (entre 5 et 10% du prix du bien).
Un apport personnel peut être sous forme de :
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- Epargne salariale.
- Ses économies.
- Des prêts aidés.
Outre cela, il est aussi indispensable de :
- Se renseigner sur les aides financières.
- Calculer sa capacité d’endettement.
- Evaluer sa situation financière.
Concernant les aides, il peut s’agir :
- Des prêts aidés consentis.
- Un prêt à taux zéro.
- Un prêt conventionné.
- Un Prêt d’Accession Sociale.
Pour la capacité d’endettement, il est conseillé de connaître ses mensualités et donc, ses capacités de remboursement. Il faut alors tenir compte de sa santé financière afin de connaître sa capacité de remboursement.
En général, le taux d’endettement ne pas excéder 33 à 35% de ses revenus.
Enfin, il est important de bien vérifier sa situation financière avant de franchir le pas. Il faut s’assurer que l’on ne soit pas découvert dans les 6 mois précédant sa demande. Pour maximiser ses chances, il faut alors rembourser tous ses crédits en cours.
Monter un dossier de prêt immobilier : l’essentiel
Pour monter un dossier de prêt, il est indispensable de connaître les différents documents obligatoires. Mais tout dépend parfois des exigences de la banque. Mais en général, les banques exigent parfois :
- Les deux derniers avis d’imposition.
- Les trois derniers relevés de compte bancaire.
- Les trois derniers bulletins de salaire.
- Un justificatif d’identité.
- Un justificatif de domicile actuel.
- Un compromis de vente.
La constitution de son dossier de financement est indispensable et parfois il est utile de constituer d’autres justificatifs et en particulier, des justificatifs de revenus qui pourront servir de garantie afin de rassurer la banque de sa grande solvabilité.
Ainsi, pour monter un dossier complet, il faut alors constituer :
- Des documents personnels.
- Des documents liés au projet immobilier.
Concernant les documents liés au projet immobilier, il faudrait se procurer de :
- Un contrat de réservation dans la mesure où on achète un VEFA.
- Un document spécifique dans le cadre d’une construction de logement : superficie, devis…
- Un devis du coût estimatifs des travaux éventuels.
- Des documents dans le cas d’un prêt à taux zéro : diagnostics techniques, DPE.
- Le titre de propriété du bien dans le cas d’un prêt relais.
Monter un dossier de prêt immobilier : consulter un courtier
Pour monter un dossier solide et en béton pour une demande de prêt immobilier, il faut consulter un courtier. Un courtier de prêt immobilier a pour mission de :
- Optimiser le dossier de financement d’un bien immobilier.
- Négocier le meilleur taux de crédit.
- Aider l’emprunteur à valider son prêt.
- Aider l’emprunteur à obtenir une bonne condition de prêt.
Bref, pour monter un dossier de prêt immobilier, il est conseillé de consulter un courtier immobilier mais aussi de connaître les différents documents obligatoires.
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